Калифорнийские власти обязали одного из крупнейших операторов криптоматов CoinFlip выплатить более $4,8 млн пострадавшим от мошенничества клиентам. Решение интересно не только размером компенсации, фактически регулятор возложил часть финансовой ответственности за действия преступников на компанию, через инфраструктуру которой проходили платежи.
Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии (далее Департамент) сообщил, что расследование выявило недостатки в системе контроля CoinFlip. По версии ведомства, с 2021 года компания не обеспечивала достаточную идентификацию клиентов и неэффективно выявляла, предотвращала и сообщала о подозрительной активности.
Помимо компенсаций жертвам, CoinFlip должна вернуть регулятору более $350,000 комиссий, которые были взысканы сверх разрешённого уровня.
Почему платить пришлось оператору
Регулятор не обвиняет CoinFlip в организации мошеннических схем. Претензия состоит в том, что недостатки контроля позволяли преступникам использовать криптоматы компании для перевода средств.
В департаменте установили, в частности, проведение операций сверх установленного в Калифорнии дневного лимита $1000, превышение допустимых комиссий, отсутствие обязательных предупреждений перед операцией и неполную информацию в чеках.
Механика мошенничества обычно выглядит просто. Преступник представляется сотрудником банка, государственного ведомства или службы поддержки и убеждает человека срочно снять наличные. Затем его направляют к криптомату и присылают QR-код кошелька, куда необходимо отправить купленную криптовалюту.
После подтверждения такой перевод практически невозможно отменить.
По данным Комиссии по торговле товарными фьючерсами США, основанным на статистике ФБР, в 2025 году американцы сообщили о $388 млн потерь, связанных с мошенничеством через криптоматы. Это на 58% больше, чем годом ранее. Особенно часто жертвами становятся люди старшего возраста.
Решение по CoinFlip показывает, что ограничения на размер операций и предупреждения клиентов теперь дополняются ещё одним инструментом, а именно требованием компенсировать потери, если оператор сам нарушал правила защиты пользователей.
Давление на рынок усиливается
CoinFlip не единственный крупный оператор, столкнувшийся с претензиями американских властей.
В сентябре регулятор штата Вашингтон потребовал отозвать лицензию CoinFlip и назначить штраф в размере $1,03 млн. Ведомство утверждает, что компания недостаточно контролировала подозрительные транзакции, не всегда соблюдала собственные лимиты и имела многомесячную задолженность по проверке предупреждений системы мониторинга. Эти обвинения могут быть оспорены компанией.
В октябре уже 34 регулятора штатов заключили соглашение с другим оператором Coinme. Компания согласилась выплатить $2,5 млн из-за нарушений требований по противодействию отмыванию денег и должна прекратить работу своих криптоматов к 1 января 2027 года, либо получить дополнительный штраф $4 млн.
Таким образом, проблема для отрасли постепенно выходит за рамки отдельных мошеннических эпизодов. Регуляторы начинают оценивать не только действия преступников, но и то, насколько эффективно сами операторы выявляют подозрительное поведение и ограничивают потенциально опасные операции.
Для компаний это означает рост расходов на идентификацию клиентов, мониторинг переводов и возвраты средств. Если требования станут жёстче, часть операторов может решить, что содержание сети криптоматов больше не оправдывает регуляторные риски.
Заместитель главного редактора Happy Coin News. Образование: экономист. Второе образование маркетинг. В криптоиндустрии с 2014 года. Неоднократно выступал в качестве эксперта на РБК. Биткоин — это не спекуляции, а свобода. Но, свобода требует личной ответственности.
