Предложенные Резервным банком Индии меры по предотвращению мошенничества вызвали смешанную реакцию со стороны криптосектора.
Генеральный директор CoinDCX Сумит Гупта заявил, что план направлен на устранение реальных рисков в сфере цифровых платежей. Он добавил, что некоторые меры могут замедлить легальные переводы, связанные с криптовалютой, и создать дополнительные сложности для пользователей.
Одно из предложений Резервного банка Индии предусматривает введение часовой задержки для цифровых переводов между физическими лицами на сумму свыше 10,000 рупий. Цель состоит в создании «периода охлаждения». В течение этого времени потенциальный пострадавший может остановить транзакцию до того, как средства дойдут до мошенника.
Гупта согласился с целью этой меры, однако выступил против установленного порога. По его мнению, 10,000 рупий — это слишком низкая сумма в стране, где UPI используется для повседневных платежей, таких как аренда и продукты питания.
Он предложил увеличить пороговое значение как минимум до 25,000 рупий. Кроме того, часовая задержка будет применяться только к первым транзакциям, отправляемым новому получателю.
По словам Гупты, после внесения получателя в белый список переводы должны оставаться мгновенными. Такая схема позволит сохранить скорость платежей, одновременно обеспечивая защиту там, где риск выше.
Гупта предупредил, что подобные препятствия могут подтолкнуть пользователей к использованию офшорных платформ, а они работают вне рамок регулирования Индии.
Ещё одно предложение Резервного банка Индии предусматривает обязательное одобрение транзакций на сумму свыше 50,000 рупий для пожилых людей и лиц с ограниченными возможностями.
Наряду с этим Резервный банк Индии предложил ограничить совокупные годовые зачисления на счета физических лиц и малых предприятий суммой в 25 лакхов рупий. Суммы, превышающие этот лимит, будут рассматриваться как теневые зачисления до завершения дальнейшей проверки.
Гупта заявил, что широкие кредитные лимиты не лучшее решение. По его мнению, более эффективной мерой станет улучшенная процедура регистрации и выявление закономерностей в различных учреждениях.
Открытый API для анализа мошенничества — один из четырёх основных столпов сети. Он предназначен для того, чтобы биржи, банки, финтех-компании и цифровые кредиторы могли обмениваться данными о мошенничестве в режиме реального времени.
Гупта подчеркнул, что скоординированное выявление может обнаруживать подозрительное поведение в различных учреждениях без замораживания законных средств. С его точки зрения, такой подход будет более эффективным, нежели широкие кредитные лимиты.
Наиболее сильную поддержку получило четвёртое предложение. Функция «выключения», управляемая клиентом, позволит пользователям отключать все цифровые платёжные каналы в учётной записи одним действием. Для повторной активации потребуется полная повторная верификация.
Заместитель главного редактора Happy Coin News. Образование: экономист. Второе образование маркетинг. В криптоиндустрии с 2014 года. Неоднократно выступал в качестве эксперта на РБК. Биткоин — это не спекуляции, а свобода. Но, свобода требует личной ответственности.
